Segem 2026 Nisan Sınav Soruları (Birebir Çıkmış Soru Olmayıp, Özgün Hazırlık Materyalidir)

Cevap: A) 6 ay
Açıklama: Sigorta Acenteleri Yönetmeliği’ne göre yardımcı teknik personel olarak en az 6 ay çalışmış olan kişiler, Teknik Personel Yeterlilik Sınavı’na girerek teknik personel unvanını alabilir. Bu süre sektörel tecrübe edinilmesi amacıyla belirlenmiş bir ön koşuldur.

Cevap: B) EGM – Emeklilik Gözetim Merkezi
Açıklama: EGM (Emeklilik Gözetim Merkezi), bireysel emeklilik sistemine ait verilerin toplanması, izlenmesi, raporlanması ve operasyonel gözetiminden sorumlu kuruluştur. Fon performansları, katılımcı sayısı ve prim üretimi gibi verileri takip eder. SEDDK (Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu) ise hem sigorta hem de özel emeklilik sektörünün genel düzenleyici ve denetleyici otoritesidir. SEGEM sınavlarında “bireysel emeklilik gözetimi = EGM” olarak kabul edilir.

Cevap: B) Zeyilname
Açıklama: Zeyilname (endorsement/rider), yürürlükteki bir sigorta poliçesinde herhangi bir değişiklik, ekleme veya düzeltme yapılması gerektiğinde düzenlenen ek belgedir. Sigorta bedeli, teminat kapsamı, sigortalı bilgileri, adres gibi konularda yapılacak değişiklikler zeyilname ile polieye işlenir. Teklifname sigorta başvurusunda kullanılan formdur, poliçe ise sözleşmenin kendisidir, ibraname ise tazminat ödendiğinde sigortalının haklarından vazgeçtiğini belgeleyen makbuzdur.

Cevap: B) İngiltere’de bir kahvehane etrafında doğmuş ve bugün her türlü sigortanın yapılabildiği bir kuruluştur
Açıklama: Lloyd’s, 1688 yılında Londra’da Edward Lloyd adlı bir kişinin işlettiği kahvehanede gemi sahipleri, tüccarlar ve sigorta aracılarının (broker) bir araya gelmesiyle temelleri atılmıştır. Günümüzde her türlü sigortanın yapılabildiği dünya çapında bir sigorta borsasına dönüşmüştür. Lloyd’s bir sigorta şirketi değildir; “underwriter” adı verilen risk üstleniciler ile brokerlardan oluşan bir platformdur.

Cevap: D) 5 yıl
Açıklama: 22 Ocak 2025 tarihli Resmi Gazete’de yayımlanan Sigorta Acenteleri Yönetmeliği değişikliğiyle (Madde 20) yenileme eğitimi süresi güncellendi: “Teknik personel, mesleki yeterliliklerinin, bilgi ve becerilerinin devamlılığını sağlamak amacıyla tarihi ve programı önceden duyurulacak eğitime beş yılda bir katılır. Beş yıllık sürenin hesabında SEGEM belgesinin alındığı tarih veya yenileme tarihi esas alınır.” Eğitimi tamamlamayanların faaliyeti durdurulur. Eski mevzuatta 3 yıl olan bu süre Ocak 2025’te 5 yıla çıkarılmıştır.

Cevap: C) Azami iyi niyet prensibi
Açıklama: Azami iyi niyet (uberrimae fidei) prensibi, sigorta sözleşmesinin her iki tarafının da birbirine karşı en üst düzeyde dürüst ve açık davranmasını zorunlu kılar. Sigortalı, riski etkileyen tüm önemli bilgileri sigortacıya tam ve doğru olarak bildirmekle yükümlüdür. Diğer prensiplerden farklı olarak azami iyi niyet prensibi doğrudan kanunda tek başına bir madde olarak tanımlanmış değildir; ancak hukukun temel ilkelerinden biri olarak uygulanır.

Cevap: B) 100 günden az olmamak üzere adli para cezası
Açıklama: 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu Madde 35/20 uyarınca kanuna aykırı ticari faaliyette bulunanlar 100 günden az olmamak üzere adli para cezasıyla cezalandırılır. Bu düzenleme özellikle ruhsatsız ya da yetkisiz sigorta faaliyeti yürütenler için geçerlidir. İtibar zedeleyici davranış ve asılsız haber yaymak ise daha ağır bir suç sayılmakta ve hapis cezası da öngörülmektedir.

Cevap: B) 1 yıldan 2 yıla kadar hapis cezası ve 200 günden az olmamak üzere adli para cezası
Açıklama: 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu Madde 35/7 uyarınca, sigorta sektörüne olan kamu güvenini korumak amacıyla itibar zedeleyici davranışları ve asılsız haber yaymayı ağır biçimde yaptırıma bağlamıştır. Sigorta şirketleri veya sektör hakkında itibar zedeleyecek davranışta bulunanlar ya da asılsız haber yayanlar 1 yıldan 2 yıla kadar hapis cezası ve 200 günden az olmamak üzere adli para cezasıyla cezalandırılır. Kanuna aykırı ticari faaliyette bulunanların cezası ise farklıdır: 100 günden az olmamak üzere adli para cezası. Bu iki ceza tipi ve miktarları sınavlarda sıklıkla karşılaştırmalı olarak sorulmaktadır.

Cevap: C) Kamu kurum ve kuruluşlarına ait binalar
Açıklama: Zorunlu Deprem Sigortası (DASK), belediye sınırları içindeki meskenlere yönelik olarak geliştirilmiş bir sigorta sistemidir. Kapsam dahilindeki yapılar: tapuya kayıtlı özel binalar, kat mülkiyeti kanununa tabi bağımsız bölümler ve devletin yaptırdığı meskenlerdir. Kamu kurum ve kuruluşlarına ait binalar ise DASK kapsamının dışındadır.

Cevap: A) Sesyon
Açıklama: Reasürans terminolojisindeki temel kavramlar şöyle ayrışır: Sesyon, sigorta şirketinin üstlendiği riski reasüröre devretmesi işleminin adıdır. Sedan, bu devir işlemini yapan yani reasüröre iş devreden sigorta şirketini ifade eder. Retansiyon (konservasyon), sigorta şirketinin reasüransa devretmeyip kendi portföyünde tuttuğu risk payıdır. Eksedan ise belirli bir teminat tutarının üzerindeki riskin reasüransa devredildiği bölüşmeli reasürans türüdür.

Cevap: C) Ek teminat ile poliçeye dahil edilir
Açıklama: Emtia Nakliyat Sigortası’nda buğu (terleme, kondansasyon) ve ambar suyu hasarları standart teminat kapsamı dışında tutulmuştur. Bu hasarlar nakliye sürecinde sık görülmekle birlikte sigortalı tarafından önlem alınabilecek nitelikte değerlendirildiğinden temel poliçeye dahil edilmemiştir. Ancak ilgili ek kloz eklenerek bu riskler de teminat kapsamına alınabilir.

Cevap: C) 2007
Açıklama: 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu 2007 yılında yürürlüğe girmiştir. Bu kanunla birlikte daha önce geçerli olan 7397 sayılı Sigorta Murakabe Kanunu yürürlükten kaldırılmıştır. Kanun; sigorta ve reasürans şirketlerinin kuruluş, teşkilat, faaliyet ve denetimlerine ilişkin esasları düzenlemekte olup sektörün AB mevzuatıyla uyumlaştırılması amacıyla hazırlanmıştır. Kanunun getirdiği önemli yenilikler arasında ilk 3 yıl için iş planı hazırlama zorunluluğu ve teknik karşılıkların yeniden düzenlenmesi sayılabilir.

Cevap: C) Kemirgenler tarafından verilen zararlar
Açıklama: Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları’nın A.4 maddesine göre kemirgenler tarafından araçta meydana getirilen zararlar standart kasko teminatı kapsamında değildir; ancak ek sözleşme (kloz) ile poliçeye dahil edilebilir. Çarpma, çarpılma, araç yangını ve hırsızlık ise standart kasko teminatının temel kapsamındadır.

Cevap: B) Elektronik cihaz, makine kırılması, montaj ve inşaat poliçeleri
Açıklama: Mühendislik sigortaları, teknik donanım ve yapım süreçlerindeki riskleri güvence altına alan özel bir branştır. Dört ana üründen oluşur: Makine Kırılması Sigortası (işletme halindeki makinelerin ani ve beklenmedik arızalarını kapsar), Elektronik Cihaz Sigortası (bilgisayar, tıbbi cihaz gibi elektronik ekipmanları kapsar), İnşaat All Risks Sigortası-CAR (inşaat sürecindeki tüm riskleri kapsar) ve Montaj All Risks Sigortası-EAR (makine ve ekipman montaj süreçlerini kapsar).

Cevap: B) Hasarın belli bir miktarının sigortalı tarafından üstlenilmesi
Açıklama: Tenzil-i muafiyet, gerçekleşen hasarın belirli bir tutara veya orana kadar olan kısmının sigortalı tarafından karşılanması uygulamasıdır. İki türü vardır: belirli bir tutarın altındaki hasarların tamamen sigortalıya bırakıldığı mutlak muafiyet ve hasarın belirli bir oranının her durumda sigortalıya ait olduğu indirimli muafiyet. Muafiyet oranı arttıkça sigortacının üstlendiği risk azalır ve bu durum prim indirimine yansır. Yani “muafiyet arttıkça prim azalır”.

Cevap: B) Hastalık oranını
Açıklama: Morbidite (morbidity), belirli bir toplumda veya grupta belirli bir süre içinde hastalık görülme oranını ifade eden istatistiksel bir kavramdır. Sağlık sigortaları ve hayat sigortalarında aktüeryal hesaplamalarda önemli bir girdi olarak kullanılır. Ölüm oranı ise mortalite (mortality) olarak adlandırılır. Bu iki kavram birbirinden farklıdır: morbidite hastalık sıklığını, mortalite ise ölüm sıklığını ölçer. Sigorta şirketleri prim hesaplamalarında her ikisini de dikkate alır.

Cevap: B) Sigorta şirketinin belirli bir dönemdeki toplam hasar oranı belirlenen eşiği aştığında reasürör devreye girer
Açıklama: Bölüşmesiz (non-proportional) reasüransta prim ve hasar önceden belirlenen oranlarda paylaşılmaz; reasürör yalnızca belirli bir hasar eşiği aşıldığında devreye girer. Bölüşmesiz reasüransın iki temel türü vardır: hasar fazlası (excess of loss) ve toplam hasar fazlası (stop loss). Sınavda doğru tanım her zaman “hasar eşiği aşıldığında devreye girer” ifadesini içerendir.

Cevap: B) Prim, riskin olasılığı ve büyüklüğüne göre belirlenir; böylece toplanan primler ödenen hasarları dengeler
Açıklama: Primlerin denkleştirilmesi (eşdeğerlik) ilkesi, büyük sayılar kanununun sigortacılıktaki temel uygulamasıdır. Bu ilkeye göre sigorta şirketi, toplanan primler toplamının ödenen hasarlar ve giderler toplamına eşit olacağı şekilde prim tarife eder. Hasar olasılığı yüksek riskler daha yüksek prim öder ve sistem kendini dengeler.

Cevap: B) Sigorta acentesi ve broker
Açıklama: 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu’na göre sigorta aracıları iki gruptan oluşur: sigorta acentesi ve sigorta brokeri. Sigorta acentesi, bir veya birden fazla sigorta şirketi adına hareket eden, poliçe düzenleme ve prim tahsilat yetkisine sahip kişidir. Broker ise sigortalı adına hareket eden, sigorta şirketinden bağımsız olarak en uygun teminatı bulmayı amaçlayan aracıdır. Eksper ve aktüerler ise aracı değil, sigorta yardımcı hizmet sunucuları kapsamında değerlendirilir.

Cevap: B) Hayır, Türkiye’deki taşınmaz varlıklar yurt dışında sigortalatılamaz
Açıklama: 5684 sayılı Sigortacılık Kanunu Madde 15 uyarınca Türkiye’de bulunan taşınmaz mallar ile Türkiye’de yerleşik kişilere ait taşınır mallar yurt dışındaki sigorta şirketlerine sigortalatılamaz. Bu düzenleme yerli sigorta sektörünü korumak ve prim gelirlerinin yurt dışına çıkışını önlemek amacıyla getirilmiştir. Yurt dışında sigorta yaptırılabilecek istisnai haller kanunla sınırlıdır.

Cevap: C) 15 iş günü
Açıklama: Sigorta Acenteleri Yönetmeliği Madde 16’ya göre unvan, adres, teknik personel gibi levha kaydını etkileyen değişiklikler en geç 15 iş günü içinde TOBB’a bildirilmek zorundadır. Acentenin kendi isteğiyle faaliyetine son vermesi durumunda bu süre 5 iş gününe düşer. 22 Ocak 2025 tarihli yönetmelik değişikliği bu bildirim süresini değiştirmemiştir; 15 iş günü hâlâ geçerlidir.

Cevap: A) Primi ödenebilir kılmak
Açıklama: Büyük Sayılar Kanunu, homojen yapıda bir risk grubunda risk sayısı arttıkça gerçekleşen hasar oranının istatistiksel beklenen değere yaklaşacağını ifade eder. Sigorta şirketi ne kadar çok sigortalıyı havuzuna katarsa, hasarları o kadar güvenilir biçimde öngörebilir ve her bir sigortalıdan daha düşük prim talep edebilir. Yani amaç, riski geniş bir kitleye yaymak suretiyle her bir sigortalının ödeyeceği prim miktarını ödenebilir düzeye indirmektir.

Cevap: B) Hasar fazlası ve toplam hasar fazlası reasürans
Açıklama: Bölüşmesiz reasüransta prim değil hasar paylaşılır; reasürör yalnızca belirli bir eşiği aşan hasarlarda devreye girer. İki temel türü vardır: Hasar Fazlası (Excess of Loss), tek bir hasarın belirlenen limiti aşması halinde reasürörün devreye girdiği türdür. Toplam Hasar Fazlası (Stop Loss), sigorta şirketinin belirli bir dönemdeki toplam hasar oranının belirlenen eşiği aşması halinde devreye girer.

Cevap: C) İki taraf da kendi hisseleri oranında zararı karşılar
Açıklama: Müşareke, tarafların ortaklaşa sermaye ve/veya emek koyduğu İslami ortaklık modelidir. Kâr ve zarar paylaşım oranları sözleşme başında taraflarca açıkça belirlenir. Kâr anlaşılan oranlar dahilinde paylaşılırken zarar, tarafların hisselerine oranında paylaştırılır. Müşarekeyi mudarebeden ayıran temel fark budur: mudarebede zarar yalnızca sermayedar tarafından üstlenilir, emeği koyanın kaybı ise yalnızca emeğinin karşılığını alamamak şeklinde gerçekleşir. Müşarekede ise her iki taraf da sermayesi oranında zarara katlanır.

Cevap: D) Manevi tazminat talepleri
Açıklama: Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası (trafik sigortası), kazada kusurlu sürücünün üçüncü şahıslara verdiği maddi ve bedensel zararlar ile sağlık giderlerini belirli limitler dahilinde karşılar. Ancak manevi tazminat talepleri trafik sigortasının teminatı dışındadır. Manevi tazminat, doğrudan kusurlu tarafa yöneltilir.

Cevap: C) 30 gün
Açıklama: Hayat sigortalarına özgü bu düzenlemeye göre teklifname sigorta şirketine ulaştıktan sonra 30 gün içinde reddedilmezse sözleşme kurulmuş sayılır. Bu süre yalnızca hayat branşı için geçerlidir; diğer branşlarda farklı süreler geçerlidir. Hayat sigortası sözleşmelerinde teklifname aşaması özellikle önemlidir çünkü tıbbi değerlendirme, risk tespiti ve prim hesaplaması bu süreçte yapılır. 30 günlük sessiz kabul süresi, sigorta şirketlerine yeterli inceleme imkânı tanırken sigortalı adayını da belirsizlikte bırakmamayı amaçlar.

Cevap: B) İvazlı Sözleşme
Açıklama: İvazlı (karşılıklı) sözleşmelerde her iki taraf da birbirine karşı borç yüklenir; karşılıklı menfaat değişimi söz konusudur. Alım-satım sözleşmesi bunun en klasik örneğidir; satıcı malı teslim etmekle, alıcı bedeli ödemekle yükümlüdür. Hibe ise bir tarafın karşılık beklemeksizin malını bağışlaması olduğundan tek taraflı bir sözleşmedir ve ivazlı sayılmaz. Mudarebe, kira, müşareke gibi sözleşmeler de karşılıklı yükümlülük doğurduğundan ivazlı sözleşmeler arasında yer alır.

Cevap: A) 23 Ekim 1347 – İtalya, Cenova
Açıklama: Tarihin bilinen ilk yazılı sigorta poliçesi 23 Ekim 1347 tarihinde İtalya’nın Cenova limanından hareket eden “Santa Clara” adlı geminin taşıdığı yükü sigortalamak için düzenlenmiştir. Cenova, o dönemde hem ticaret hem de sigortacılık alanında öncü bir merkezdi. İlk sigorta şirketi ise 1424 yılında yine Cenova’da kurulmuştur. Bu iki tarih sınavlarda sıklıkla karıştırılır: 1347 ilk poliçe, 1424 ise ilk sigorta şirketi tarihidir.

Cevap: D) yüzde 50
Açıklama: Kasko sigortasında tenzili muafiyet uygulamasında sigortalı hasarın belirli bir oranını üstlendikçe primden indirim elde eder. Muafiyet oranı ile indirim oranı doğru orantılıdır. Muafiyet/indirim tablosundaki en üst bant olan yüzde 5 muafiyet kabul edildiğinde primden yüzde 50’ye kadar indirim uygulanabilmektedir. SEGEM sınavında standart bilgi olarak bu oran kabul görmektedir.

Cevap: B) Tazminat = Zarar x (Sigorta Bedeli / Sigorta Değeri)
Açıklama: Eksik sigorta, poliçedeki sigorta bedelinin malın gerçek değerinin altında kalması durumudur. Bu durumda tazminat tam olarak ödenmez; sigortalı riski kısmen kendisi üstlenmiş sayılır. Hesaplama formülü: Tazminat = Zarar x (Sigorta Bedeli / Sigorta Değeri). Örnek: 100.000 TL değerindeki mal 50.000 TL’ye sigortalanmış, 20.000 TL hasar gerçekleşmişse → Tazminat = 20.000 x (50.000 / 100.000) = 10.000 TL. Kalan 10.000 TL’yi sigortalı kendi cebinden karşılamak zorunda kalır.

Cevap: C) Konservasyon
Açıklama: Konservasyon (ya da retansiyon), sigorta şirketinin reasüransa devretmeyip kendi portföyünde muhafaza ettiği risk payıdır. Şirketin finansal gücü ve risk iştahıyla doğru orantılıdır; güçlü şirketler daha yüksek konservasyon tutabilir. Eksedan ise konservasyonu aşan riskin reasüransa devredildiği bölüşmeli reasürans türüdür.

Cevap: C) Stop Loss
Açıklama: Reasürans türleri temel olarak ikiye ayrılır: Bölüşmeli (proportional) reasüransta prim ve hasar önceden belirlenen oranlar dahilinde paylaşılır; kotpar ve eksedan bu gruba girer. Bölüşmesiz (non-proportional) reasüransta ise belirli bir hasar eşiği aşılınca reasürör devreye girer; hasar fazlası (excess of loss) ve toplam hasar fazlası (stop loss) bu gruba girer. Stop Loss, sigortacının belirli bir dönemdeki toplam hasar oranı belirlenen limiti aşınca devreye girer.